涟水农商银行：“脱核链贷”破局 助力供应链金融提质

为深入落实金融支持实体经济、优化中小微企业融资环境等部署要求，近日，涟水农商银行积极探索供应链金融服务模式，依托中征应收账款融资服务平台和资金流信息平台落地辖内首笔200万元“脱核链贷”业务。该笔业务的落地，有效突破了传统供应链融资模式瓶颈，进一步助力辖内金融机构依托金融科技赋能企业发展。

“脱核链贷”业务遵循“脱核不离链、交易定信用、数据做支撑”的思路，区别于传统信贷“重资产、重担保、重报表”的授信逻辑，不脱离原有产业链合作场景，无需核心企业承担还款责任，供应商仅凭手中的真实订单合同、存货、仓单，就能在线上快速申请信用贷款。

为响应新型供应链金融业务推广要求，涟水农商银行在上级监管部门的关心指导下，一是开展常态化银企对接，精准摸排链上企业融资痛点、难点、堵点，积极向供应链上下游企业做好业务宣传，寻找目标客户；二是逐户分析企业经营情况、交易背景、订单合同、回款流水等信息，帮助企业完善融资申请材料，提高贷款申报成功率；三是推动产品适配，围绕重点产业链、特色产业链和县域主导产业，梳理核心企业及上下游客户融资需求；四是积极推广应用“脱核链贷”业务模式，依托大数据、区块链、智能风控等金融科技手段，聚焦企业真实产业交易背景，以长期稳定的供需合作、订单履约、交易流水等核心数据作为授信依据，完善链上小微企业授信评价体系，进一步降低普惠金融准入门槛。

本次获得融资的市场主体，为涟水县重点制造业产业链配套小微企业，长期对接区域龙头企业开展配套生产，合作履约稳定，经营状况良好，但受行业核心企业回款周期长、流动资金占用量大的行业特性影响较为显著。涟水农商银行结合企业实际经营状况、资金流水、账款合同，依托中征应收账款融资服务平台和资金流信息平台信息，定制专属数字化融资方案，匹配企业短期流动性资金需求。通过业务线上申请、智能审核、数据核验、快速放款的全流程数字化办理，有效破除了企业固定资产抵押、全套财务报表等硬性准入壁垒，精准适配企业经营特点。供应商仅凭业务合同就能便捷申请贷款，依托资金流平台流水等信息完成了交易真实性、合作稳定性、履约可靠性等穿透核查，简化审批流程，压缩融资时限，缓解了企业经营周转压力，降低了企业融资成本。企业负责人表示，得益于“脱核链贷”业务的优势，企业仅依托账款合同和资金流水就完成了企业贷款的成功投放，有效填补了企业流动资金缺口，解决了企业融资渠道受限、资金周转紧张的问题，有助于进一步扩大产能与技术升级。

下一步，涟水农商银行将持续服务实体经济，深耕产业链供应链金融创新，不断优化金融资源配置，丰富普惠金融产品供给，持续破解中小微企业融资难题，以精准、高效、创新的金融服务，助力实体经济高质量发展。 徐晓红

（来源：江南时报）