从一笔贷款到一揽子服务 江阴农商银行以“公私联动”提升客户获得感

对制造企业来说，一笔贷款往往只是起点：上游要结算，下游要周转，员工工资要按月发，闲钱要找去处。这些业务分散在银行公司、普惠、零售几条线上，企业通常要逐个联络、反复奔波。如今在江阴农商银行，一个客户经理背后是一支团队，一份方案就能接住企业多样化的金融需求。

江阴是全国县域经济的排头兵，制造业基础雄厚，产业链上下游企业集聚。近年来，该行把“公私联动”作为提升服务能力的重要抓手，打通对公与零售条线，让企业客户和员工个人在同一套服务体系里被“看见”。截至2026年9月末，该行链式营销贷款余额228.39亿元、在贷户数4856户，较年初分别增长8.74%、9.07%；对公非存AUM较7月末净增17.96亿元，占全行非存净增的76.9%，“公私联动”成效逐步显现。

顺着产业链，服务送到上下游

产业链是“公私联动”最自然的纽带。该行依托核心企业评议的供应链模式，配套供应链产品，覆盖大部分供应链场景的融资需求，上下游企业凭真实交易背景就能拿到便利、优惠的资金支持。今年以来，该行新增核心企业评议663户，举办供应链推荐会208场，新增链属企业2660户，供应链重点客群用信转化率达29.3%，链上企业的融资可得性和服务满意度稳步提升。

上门之前，客户经理先做功课。该行梳理形成40项产业图谱，从“345”产业集群中筛选1359户链属企业，客户经理走访时能说清企业在链上的位置和需求。同时，服务向“链”上的人延伸。该行建立供应链权益体系，为核心企业、链属企业及其关键人配置公司类、个人类共十大权益，让链上企业和员工都能享受到体系化服务。

一次开户，企业和员工都被“看见”

整企授信与代发工资，是客户感受最直接的两个场景。基于企业经营数据和员工画像，该行既为企业核定经营授信额度，也为员工批量核定个人信贷额度，实现“企业开户即授信、员工入职即有额”，把客户来回跑、反复交材料的时间省下来。

代发工资则从“单纯发薪”延伸到“员工价值管理”。工资到账的同时，理财、消费信贷、社保卡等服务同步跟上。目前，该行社保卡覆盖率达90.54%，累计发卡163.23万张。围绕高净值客户、贷款关联企业主、代发客户等五类客群，该行还逐户建立服务台账，把企业主和员工的个人金融需求一并纳入服务视野。

一张清单，接住企业多样化需求

单一产品难以满足企业需求。江阴农商银行构建“存、贷、中间业务+非金融服务”一体化服务体系，在传统存贷款之外，引导客户经理深入企业生产经营场景，量身定制涵盖结算管理、代收代付、银行承兑汇票、票据贴现的一站式方案，帮企业把资金流转统筹起来。

非金融服务也摆上了清单。该行举办私董会，邀请行业专家培训，借助视频号帮企业宣传产品。对公权益同步向线上走，“鑫积分”在手机银行上线，客户可随时查询、兑换。金融与非金融叠加，银企关系从“一贷了之”变成长期陪伴。

客户少跑腿，背后是机制在跑

客户感受到的便利，其背后是机制在支撑。江阴农商银行在分支机构推行“1+1+N”公私联动团队，公司、普惠、零售三类客户经理固定组队，一个客户背后有三条线的专业支持。服务响应也在提速，客户经理的日电话、日面访、日出单都有了量化标准，客户的问题有人盯、有人接。

考核上，该行把对公指标与零售指标合并考核，公司、普惠两支队伍的考核体系纳入零售类指标，并探索推荐分润机制，鼓励跨条线互相介绍客户、按成效给予奖励。围绕大零售管理体系建设，该行整合零售、小微、网络金融相关职能，把财富管理职能调整到资产管理部，让产品端与销售端对接更顺畅。

服务能力最终还是要落到客户的账本上。截至9月末，该行“345”产业集群客户741户，贷款余额133.74亿元；对公信贷客户9205户，较年初净增892户，增幅10.73%。

下一步，江阴农商银行将沿着产业链、场景链继续打磨服务，把“公私联动”的协同优势转化为客户可感可及的服务体验，让县域经营的“内循环”转得更顺。

杨婧

（来源：江南时报）