涟水农商银行深耕数智赋能升级贷后风控_商业视角

涟水农商银行深耕数智赋能升级贷后风控

商业视角 2026-10-30 user4575

近日，涟水农商银行自主研发的“基于大模型的贷后风险分析与结论智能体”完成测试环境部署，可为基层风控人员提供贷后风险智能诊断与辅助参考。

贷后管理是信贷风险防控的重要一环。以往风控人员研判一户客户的风险状况，需要分别查阅违约概率期次表、风险监测表、风险预警信号表等多张数据表，逐项比对、人工归纳，不仅花费时间较多，而且不同人员的判断口径也存在差异。

为破解这一难题，该行以客户证件号为唯一标识，将分散在不同系统中的客户基础信息、贷款信息、违约概率期次和风险预警信号等数据进行归集整合，构建起客户维度的风险画像。在此基础上引入大模型与知识库检索增强生成技术，由模型自动提取关键风险特征、开展多维融合分析，输出包含风险等级、风险点和处置建议的结构化结论。与简单的指标罗列不同，模型会先理解每一条风险信号的含义，再进行综合研判，避免仅凭单一指标下结论；每条结论均标注风险特征来源，做到可追溯、可校验，并全程保留人工复核环节——模型只当“参谋”，不替人作判断。

目前，该智能体已接入客户基础信息44万条、贷款信息14万条、违约概率期次5.8万条、风险预警信息2万余条，累计覆盖60余万条风控数据，实现多源数据的统一归集与语义融合，为基层开展贷后管理提供了直观、可追溯的辅助参考。孙小阳

（来源：江南时报）

The End

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