江南农商银行2025年报亮点全解读

　　2025年，国内银行业经历净息差持续收窄、利率中枢下移的双重考验。A股33家上市银行中，营收正增长的仅25家，净利润两位数增长的更是屈指可数。在此背景下，江南农商银行4月30日披露的2025年年报交出了一份不错的答卷：资产总额突破6200亿元，实现净利润42.9亿元，不良贷款率控制在1.23%，拨备覆盖率为246.04%——多项核心指标均保持健康、稳定发展态势。这家扎根常州、辐射长三角的地方法人银行，如何在行业寒冬中交出如此答卷？能从年报中提炼出六大经营亮点，还原其逆势前行的底层逻辑。

　　亮点一：规模稳健增长，“大体量”下仍有“加速度”

　　截至2025年末，江南农商银行资产总额达6286.03亿元，较年初增长7.46%；存款规模4495.42亿元，贷款规模4222.05亿元，此三大指标均保持江苏农商行系统第一，在全国农商行中稳居前十之列。更难得的是增速质量。在不少银行扩张放缓之际，该行资产规模较年初增加约440亿元，在“大体量”基数上仍实现7%以上的增长。存贷款总量持续位居常州市银行业首位，本地制造业贷款余额、普惠贷款余额、科技贷款余额均列常州第一，区域市场的主导地位进一步巩固。

　　亮点二：盈利逆势提升，降本增效成效显著

　　营收承压是2025年银行业的普遍困境，江南农商银行全年营收120.13亿元，同比略有下滑，但利润端实现逆势增长——净利润42.9亿元，同比增长2.94%。利润增长的背后，是精准的成本管控。年报显示，该行业务及管理费从2024年的38.81亿元压降至37.43亿元，信用减值损失更从33.69亿元缩减至25.58亿元，降幅达24.1%。同时，投资收益从18.96亿元跃升至27.04亿元，增幅超42%，有效对冲了利息净收入的阶段性收窄。这“降本+增收”的双轮驱动，使其在行业净息差普遍承压的环境下，实现了利润质量的提升。

　　亮点三：绿色贷款增幅超40%，ESG布局按下快进键

　　绿色金融是年报中最具增长弹性的亮点之一。截至2025年末，江南农商银行绿色贷款余额达361.9亿元，较年初增幅超40%。这一增速远高于总贷款增速，反映出该行在绿色信贷领域的战略倾斜和资源聚焦。作为常州这一先进制造业重镇的本土银行，其绿色贷款的快速增长与地方产业转型高度契合。在“双碳”目标推进和区域制造业绿色升级的大背景下，绿色金融正成为该行新的业务增长极，也为后续获取低成本绿色融资、提升品牌价值打开了空间。

　　亮点四：科技金融精准滴灌，“专精特新”服务构筑护城河

　　服务科技创新企业是江南农商银行差异化竞争的另一张王牌。针对“专精特新”企业“轻资产、高成长、重研发”的特征，该行创新推出“江南科贷”品牌，形成覆盖企业全生命周期的产品矩阵。该行与人行常州分行联合推出的“龙城科易通”线上贷款产品，在风控模式上突破传统授信框架，弱化财务指标权重，综合考量科研能力、人才等级、知识产权等非标因素，搭建大数据风控模型，实现“技术流”向“资金流”的转化。此外，该行还与风投机构、私募基金、券商合作，探索“银行+券商+风投+保险+担保”的多维度投贷联动模式，满足科创企业全周期资金需求。凭借在科技金融领域的系统布局，该行于2025年末荣获“十佳支持‘专精特新’竞争力银行”称号，行业认可度显著提升。

　　亮点五：数字化转型纵深推进，AI大模型赋能业务全链路

　　2025年，江南农商银行数字化转型从“试点探索”迈向“规模落地”。年报相关披露显示，该行自主研发的“小江智脑”AI大模型应用平台，已锚定办公、营销、运营、信贷、研发五大领域，部署了理财顾问、营销文案、AI陪练、金桥访客等多样化应用场景。在渠道端，手机银行端企业微信服务客户突破50万户，新客留存率提升至64%，月均唤醒沉默客户2.8万人，带动理财转化金额超7亿元。在数据治理端，该行新一代理财信息登记直联系统成功上线，成为首批新直联系统切换机构。在安全管理端，智能指标问数智能体应用与安全开发一体化项目获评“2025年度农村金融机构科技创新优秀案例”。值得一提的是，这些数字化投入已开始转化为实际的获客与运营效能，而非停留在概念验证阶段，显示出该行在金融科技领域务实、落地的风格。

　　亮点六：多元收入结构成型，财富管理品牌价值提升

　　在净息差收窄的背景下，江南农商银行积极培育非息收入增长点。2025年，该行手续费及佣金净收入达3.98亿元，投资收益达27.04亿元，两者合计占比超过营业收入的四分之一，收入结构进一步多元化。财富管理板块表现突出。在报告期内，该行凭借出色的资产管理和可持续投资能力，斩获“银行理财服务金牛奖”及“可持续投资金牛奖”双料大奖。结合手机银行智慧运营体系的建设——精细化分群与策略匹配使新客留存率大幅提升、理财转化金额显著增长——财富管理业务正从规模驱动转向精细化运营驱动，为该行零售转型注入了新动能。

　　2025年的江南农商银行，给出了一个“大而强”的农商行发展样本——规模上持续领跑，效益上逆势提升，结构上多元支撑，科技上深度融合。在6286亿资产体量下依然保持超过7%的增速，在净息差收窄的行业困局中实现利润正增长，在企业客户经营和小微零售转型中实现多项指标翻番，“大体量”与“加速度”的兼具尤其不易。（岳丙寅）