长护险成为“第六险”，失能不失暖，险企探索创新服务

　　今年3月，《关于加快建立长期护理保险制度的意见》《加快建立长期护理保险制度实施方案》正式落地，作为社保“第六险”，长护险与养老、医疗、失业、工伤、生育并列，成为应对老龄化、守护晚年体面的国家兜底制度。政策性长护险定位“保基本、广覆盖”，而失能老人对高品质、个性化护理的需求，成为商业保险的发力空间。

　　利安人寿健康险负责人告诉记者：“南京各个区的服务机构和护理人员的配置有所不同，作为总部位于南京的保险公司，做好长护险基金的保障工作，我们需要担负起服务协调以及监管的责任，让失能群体真正获得政策带来的福利。”

　　打通“最后一公里”

　　服务质量是长护险能否真正惠及失能群体的“最后一公里”。利安人寿南京分公司积极践行企业社会责任，在长护险制度试点之时，深耕养老金融、普惠金融，先后承办南京江宁区、秦淮区长护险项目，累计服务约180万参保群众。以专业化协同护航长护险制度体系运营，以温情化服务传递民生保障温度，用实际行动践行“利国安民”的使命担当。

　　家住秦淮区瑞金路小区的吴奶奶，双目失明、瘫痪卧床5年，其家人在2025年申请了长护险，为吴奶奶定制了照护服务计划。“隔天上门2小时，给我妈洗澡、换尿不湿、换衣服、人工取便。”吴奶奶的女儿介绍，老人今年88了，自己能力精力有限，家里也请过保姆，每次弄得妈妈直叫疼，比如给我妈按摩这些事情还得依赖专业护理，我的腰椎也可以适当休息。

　　为方便参保人咨询及办理长护险，分公司组建了18人的专业服务团队，其中医学护理学相关人员占比达71%。设置区级服务窗口和综合服务中心，并在街道的为民服务中心均设置了咨询代办窗口，方便群众就近办理业务。凭借下沉到社区的服务体系，精准传达政策，真正打通了社区与金融服务的“最后一公里”。

　　南京分公司经办期间多次获得参保人民群众和医保部门的好评和认可，多次在季度考核中获得考核优秀等次，其间多次被市医保部门评为服务“标兵单位”。江宁区经办期间共收到表扬信件574封、锦旗797面；经办秦淮区长护险期间共收到100封表扬信和154面锦旗以及5个表扬工单，将金融温度融入街巷烟火中。

　　打造暖心惠民服务

　　面对失能患者，长期照护和康复护理的开支，一直是压在普通家庭肩上的重担。根据失能人员照护险要求，主要提供两种护理模式：居家护理和机构护理。居家护理由定点照护服务机构派专业人员上门，提供生活照料和基础医疗护理；机构护理则是将失能人员安置在养老院等定点服务机构，接受全天候的专业照护。照护服务涵盖基础照料和专业照护两大类18项服务，失能人员可根据自身情况和服务时长享受定制服务。

　　董爷爷今年70岁，小时候因发烧未及时治疗落下癫痫，随着年龄的增长，发作越来越频繁，生活难以自理。董爷爷没有结婚也没有小孩，每月退休金4000元，几十年来全靠哥哥嫂嫂照料，如今哥嫂年事已高，渐渐力不从心，担心养老机构费用太高，迟迟不敢送托。

　　一次偶然的机会，他们走进一家颐养中心，得知长期护理保险每月可补贴2100元。董爷爷的哥哥感慨，“这样一来，经济压力小了，弟弟能得到专业照护，我们家属也能喘口气，真是一举三得。”如今董爷爷在机构生活安稳，长护险实实在在帮了这个家。

　　经济负担的减轻是最直观的改变。入住定点机构的失能人员，基金按70元/天给予补助，每月减轻资金负担2100元；选择居家照护的，除每月30-54小时专业护理服务外，每年还有5000元额度辅具租赁补贴。专业照护提供标准化生活照料、身体机能维护、心理疏导关怀等一站式服务，守护失能者的生活质量与生命尊严，也透出浓浓的民生温度。

　　打响“科技护航”招牌

　　5月起，秦淮区入住机构陆续上线了最新的“长护芯”智慧长护设备，让失能老人更加安心地享受到科技带来的便捷体验。

　　据悉，“长护芯”是长护险监管的“智能中枢”，通过整合多源数据，运用智能算法、大数据智能平台，智能监管长护险服务数据护航长护险基金安全，让真正需要的人获益。以科技创新为驱动，建立智能监管与风险防控系统，高标准推进长护险基金监管工作。

　　利安人寿秦淮区护理险项目负责人邹家铭介绍，系统依托毫米波雷达技术“隔空”感知老人位置、姿势和呼吸心率，既保护隐私，又能及时发现摔倒、呼吸异常等情况。一旦发现异常，及时提醒家人或护理员，相当于多了位“隐形健康管家”。系统还能自动评估老人失能程度，记录护理员服务轨迹和操作是否规范，确保评定公平、照护到位，让家属更放心。

　　“十五五”规划明确提出推动养老服务高质量发展，鼓励金融资源向养老领域倾斜。作为民生领域的“活水引擎”，金融如何精准滴灌养老？居家养老、医养结合已成为主流需求。人人都会老去，人人都有可能失能。以普惠金融破解照护难题，专业服务提升养老质量，长护险带给千家万户的，不止是经济上的减负，更是“老有所养、失有所护、老有所安”的踏实和温暖。