筑牢反诈“长城”，守护万家灯火

　　 “多亏你们，保住了我们的养老钱！”市民张阿姨紧握着工作人员的手，久久不愿放开。当工行淮安涟水城北支行的网点飘起菊花茶香时，一场守护老年客户“钱袋子”的暖心战悄然打响——“私人账户、刚加三天的好友、大额汇款！”从发现疑点到反复核查再到警银联动，银行工作人员精准预判、快速响应，守住了张阿姨80万元的存款财产安全。

　　这暖心的一幕，是中国工商银行江苏省分行（以下简称“工行江苏分行”）织密反诈防护网、践行金融为民初心的生动缩影。面对花样翻新、无孔不入的电信网络诈骗，该行以高度的责任感与专业的金融风控能力，构筑了一道有温度、有智慧、有韧性的安全防线，将守护百姓财产安全的重任扛在肩上、落在实处。

同心联动，密织防护网络

　　反诈的第一道防线，在网点、在柜面，在每一位基层网点柜员的“火眼金睛”中。今年9月，苏州发生一起针对黄金交易的骗局，涉及金额高达140万元，工商银行苏州分行员工与警方紧密协作，在受害人即将付款提金的紧要关头成功拦截；11月，工行南京新街口奥体支行在一通取现预约电话中，从客户生硬的语气、不合逻辑的用途里觉察风险，快速响应警银协作，成功守护260万元存款财产安全……工行江苏分行凭借敏锐的洞察力、果断的处置和完善的机制，将多起诈骗风险化解于无形。

　　以“劝三巡”的耐心守住百姓资产。面对深陷骗局、情绪激动的客户，保持冷静和耐心是破局关键。今年7月，年近六旬的朱女士来到工行金色新城支行，急切要求将卡内100万元汇款至某偏远地区单位账户。在客户多番催促下，柜员和运营主管仍坚持按规核查，发现该公司注册地与开户行不符、频繁变更法人等重重疑点，迅速通过“常安申报”系统进行情况报备。警银联动启动后，即便民警上门劝说，客户仍多次返回要求转账，“钱是我的，想怎么用就怎么用，马上给我重新汇款。”面对客户激动的情绪，工行员工始终保持耐心和礼貌，温声安抚客户情绪。最终，在银行、民警多方耐心释疑以及家属劝说下，成功守住老人积蓄。这场历时数日的拉锯战，彰显了该行“客户利益至上”的执着信念。以“不放弃、不推诿”的态度，赢得广大客户对银行的信任。

　　针对易受侵害的老年群体，工行江苏分行量身定制贴心服务，共筑坚实反诈壁垒。重阳佳节，工行淮安涟水城北支行化身“银发温馨港湾”，工作人员端上菊花茶，围着老人们讲解《老年反诈手册》，漫画式的案例、方言版的解读，让老人们听得频频点头：“这下明白了，陌生账户汇款可得多问几句！”该支行经理表示，从结合节日推出的特色宣传活动，到日常的“老年客户优先窗口”“上门服务”，工行江苏分行把“守护”变成了常态。“老人们把钱存在这里，是信任。这份信任，我们得用每一天的细心去守护。”

跨境“狙击” 斩断诈骗黑手

　　在全球化经贸往来日益频繁的背景下，跨境电信网络诈骗犯罪作案手段不断翻新，守护跨境资金成为反诈工作重点。工行江苏分行充分发挥集团全球化网络与综合化服务优势，将“金融防线”延伸至国门之外。

　　一次63万欧元的“跨国追索”背后，隐藏着惊心动魄的故事。去年12月，常州某企业因遭遇跨境诈骗，误向境外被黑客操控的可疑账户汇出63万欧元大额款项。发现异常后，企业迅速向工行常州分行求助，并同步向属地公安机关报案。工行常州分行高度重视此次事件，立即启动应急机制，全力配合企业展开资金追回行动。通过SWIFT系统溯源资金流向，锁定款项已流转至英国某银行。在接下来的两个月里，常州分行与海外分行以及警方紧密协作，充分利用自身资源优势，积极与境外金融机构沟通协调，对涉案资金账户进行严密监控和冻结操作。经过多方不懈努力，最终成功追回了企业的全部款项，维护了金融市场的稳定和安全。

　　“特别感谢工行，多亏你们责任心强、业务专业，帮我守住了这笔钱。”11月13日，工行苏州昆山经济技术开发区支行国际业务柜台迎来暖心一幕，客户孙女士专程送来一面印有“保驾护航，金融卫士”的锦旗，这份真切认可源自一场与诈骗分子的“跨境竞速”——此前，孙女士通过工行网银向香港某银行账户发起15.8万港币跨境汇款，怀疑遭遇诈骗后，当即通过网银提交取消汇款申请，并向网点工作人员求助。该行接到客户诉求后迅速响应，凭借敏锐的风险研判、娴熟的专业操作以及高效的跨境联动，最终在款项被划转前成功截停，15.8万港币全额退回孙女士账户，避免了重大经济损失。

　　“得益于快速响应和及时应对，我们成功堵截多笔跨境涉诈资金。然而，这些事件也为我们敲响了警钟——跨境支付风险不容忽视。作为金融机构，我们有责任提醒企业提高警惕，加强风险防范，携手共筑安全防线，共同维护良好的跨境贸易环境。”工行江苏分行工作人员表示，该行正持续做好涉外企业的防诈提醒，强化跨境支付材料的审核判断，运用多部门条线把控银行风险，联合多渠道协同应对，全力守护跨境资金安全。

铸盾固防 锻造安全屏障

　　一系列成功反诈案例的背后，是一套体系化、常态化的“工行江苏反诈模式”在高效运转。为进一步深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，工行江苏分行电诈防控专班联动属地反诈中心，金监局、人行等监管机构，全面立足“宣传、防范、打击、管控、培训”五大基础，持续积极开展电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作。

　　机制为基，联动筑牢防护屏障。牵头联动江苏省公安厅、人民银行江苏省分行，在全辖推进警银联动机制试点。针对辖内涉诈账户柜面取现风险突出问题，联合个金、运管条线制定《江苏分行警银联动打击治理涉诈账户银行柜台取款工作机制》，明确柜台取款“预约时提前查询—网点可疑情况即时报告—公安机关联合核实”全流程研判规则，将风险管控节点前移至业务预约环节。

　　科技赋能，打造智能监测天网。工行江苏分行专班主导断卡平台V3.0项目省内独家试点研发。联合江苏省公安厅、人行江苏分行、工总行成都研发中心组建跨部门攻坚团队，攻克监管T+0准实时数据传输效率瓶颈，通过MCC码去重解决黄金、商超类海量数据抓取等难题，反复优化算法平衡模型精准性与覆盖率。该模型上线首月，即成功拦截常州、泰州两起电信网络诈骗。

　　宣训结合，提升基层实战能力。聚焦大额取现高风险业务，结合江苏省厅风险特征指导意见调整排查表指标，组织制作《警银联动涉诈账户柜面排查机制简述》教学视频，在全辖网点晨会期间常态化多媒体播放，让每位员工都成为识诈防骗的“前哨”。

　　完善制度，压实全链管控责任。该行编制《江苏分行电信诈骗典型案例汇编与风险提示》，构建“案例复盘—风险查摆—闭环整改—机制落地”的全流程管理链条。制定联合业务部门制定“柜面反诈明白纸”，针对柜面大额取现、大额转账等重点业务，及提额、白名单、解控等关键环节明确处置规则，确保政策100%传达至网点每位员工。建立“检查—整改—追责”闭环管理机制，全力推进涉诈涉案金额与账户数量双降目标。

　　“针对反洗钱系统与反诈系统数据获取时效性滞后、事中拦截功能不足等短板，我行安保部积极与内控合规部协作，在省厅总队的支持下共建一体化模型。按照‘案例特征化—特征模型化—模型精准化’思路，通过穿透分析电诈实际案例作案手法及资金特征，在模型中增加跨境电商、虚拟货币交易等特定行业，及涉诈高发区域的风险参数，优化‘资金归集’等典型涉诈行为的识别逻辑。”工行江苏分行工作人员介绍。

　　守护百姓“钱袋子”，是一场任重道远的持久战。工行江苏分行将继续以金融为民的初心，与社会各界携手守护人民群众财产安全，不断筑牢反诈防骗的“金融长城”，为营造安全稳定的金融环境贡献力量。 

（记者 姬传涛）